{"id":883,"date":"2026-11-06T11:00:00","date_gmt":"2026-11-06T11:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/santinahomes.com\/?p=883"},"modified":"2026-11-03T21:48:35","modified_gmt":"2026-11-03T21:48:35","slug":"spanish-mortgage-non-resident-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/santinahomes.com\/pl\/blog\/spanish-mortgage-non-resident-2026\/","title":{"rendered":"Uzyskanie kredytu hipotecznego w Hiszpanii jako osoby nieb\u0119d\u0105ce rezydentami w 2026 roku"},"content":{"rendered":"
Tak, mo\u017cesz uzyska\u0107 hipotek\u0119 hiszpa\u0144sk\u0105 bez mieszkania tutaj. Wi\u0119kszo\u015b\u0107 bank\u00f3w po\u017cycza nierezydentom od 60% do 70% ceny lub wyceny bankowej, w zale\u017cno\u015bci od tego, co jest ni\u017csze, w por\u00f3wnaniu z do 80% dla rezydent\u00f3w. Spodziewaj si\u0119 pokazania zezna\u0144 podatkowych z dw\u00f3ch lub trzech ostatnich lat, ostatnich bullet\u00f3w wynagrodze\u0144 lub rachunk\u00f3w, wyci\u0105g\u00f3w bankowych z ostatnich sze\u015bciu miesi\u0119cy, raportu kredytowego z kraju pochodzenia i NIE. Kompletna aplikacja zajmuje od sze\u015bciu do o\u015bmiu tygodni, aby osi\u0105gn\u0105\u0107 wi\u0105\u017c\u0105c\u0105 ofert\u0119, a od 2019 roku bank pokrywa wi\u0119kszo\u015b\u0107 koszt\u00f3w za\u0142o\u017cenia.<\/div>\n

Hiszpa\u0144skie banki po\u017cyczaj\u0105 nabywcom mieszkaj\u0105cym za granic\u0105, a na Costa del Sol widuj\u0105 ich wiele. To, co si\u0119 zmienia dla nierezydenta, to ile bank po\u017cyczy, ile dokument\u00f3w b\u0119dzie chcia\u0142 i jak d\u0142ugo to potrwa. Tak to dzia\u0142a w 2026 roku.<\/p>\n

Liczby<\/h2>\n
\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Po\u017cyczka, rezydent podatkowy Hiszpanii<\/td>\ndo 80% z ni\u017cszej kwoty ceny i wyceny<\/td>\n<\/tr>\n
Po\u017cyczka, nierezydent<\/td>\nzwykle od 60% do 70%, czasami mniej<\/td>\n<\/tr>\n
Miesi\u0119czne p\u0142atno\u015bci zad\u0142u\u017cenia<\/td>\nbanki patrz\u0105 na oko\u0142o 30% do 35% dochodu netto<\/td>\n<\/tr>\n
Koszty zakupu poza cen\u0105, Andaluzja<\/td>\noko\u0142o 8,5% na nieruchomo\u015bci z drugiej r\u0119ki, oko\u0142o 12,7% na nowej budowie<\/td>\n<\/tr>\n
W\u0142asne pieni\u0105dze na nieruchomo\u015b\u0107 z drugiej r\u0119ki za 500 000 euro<\/td>\noko\u0142o 190 000 do 245 000 euro \u0142\u0105cznie z kosztami<\/td>\n<\/tr>\n
Aplikacja do wi\u0105\u017c\u0105cej oferty<\/td>\nod sze\u015bciu do o\u015bmiu tygodni, nast\u0119pnie dziesi\u0119\u0107 dni przed podpisaniem<\/td>\n<\/tr>\n
Co p\u0142acisz<\/td>\nwycena, zwykle kilkaset euro, plus ewentualn\u0105 op\u0142at\u0119 za udzielenie po\u017cyczki<\/td>\n<\/tr>\n
Co p\u0142aci bank<\/td>\nnotariusz, rejestr grunt\u00f3w, gestor\u00eda i podatek od czynno\u015bci cywilnoprawnych od po\u017cyczki (Ley 5\/2019)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

Czy nierezydent mo\u017ce uzyska\u0107 hipotek\u0119 w Hiszpanii?<\/h2>\n

Tak. Wi\u0119kszo\u015b\u0107 hiszpa\u0144skich bank\u00f3w ma produkt dla nierezydent\u00f3w. Twoja narodowo\u015b\u0107 ma mniejsze znaczenie, ni\u017c mog\u0142oby\u015b s\u0105dzi\u0107. Na co bank zwraca uwag\u0119, to gdzie s\u0105 opodatkowane twoje dochody, jak \u0142atwo to udowodni\u0107 i w kt\u00f3rej walucie s\u0105.<\/p>\n

Pensje wyp\u0142acane w euro, funtach szterlingach, frankach szwajcarskich, dolarach lub walutach nordyjskich to rutyna. Je\u015bli pracujesz na w\u0142asny rachunek lub posiadasz firm\u0119, to nadal rutyna, ale bank b\u0119dzie chcia\u0142 dwa lata rachunk\u00f3w wraz z zeznaniami podatkowymi. Doch\u00f3d z kraj\u00f3w, gdzie dokumentacja jest trudniejsza do zweryfikowania, zajmuje wi\u0119cej czasu, a bank mo\u017ce po\u017cyczy\u0107 mniej lub odm\u00f3wi\u0107.<\/p>\n

Ile bank po\u017cyczy?<\/h2>\n

Wi\u0119kszo\u015b\u0107 bank\u00f3w udziela rezydentom pozaeuropejskim kredytu na 60-70% warto\u015bci. Niekt\u00f3re oferuj\u0105 ni\u017csze procenty dla dochod\u00f3w spoza Europy i Ameryki P\u00f3\u0142nocnej. Rezydent podatkowy Hiszpanii mo\u017ce uzyska\u0107 do 80%.<\/p>\n

Procent dotyczy ni\u017cszej z dw\u00f3ch kwot: ceny, kt\u00f3r\u0105 uzgodni\u0142e\u015b, i wyceny samego banku (tasaci\u00f3n), wykonanej przez zatwierdzon\u0105 firm\u0119 wyceniaj\u0105c\u0105. Za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce uzgadniasz 700 000 euro, a rzeczoznawca wycenia nieruchomo\u015b\u0107 na 650 000 euro. Przy 65% bank udziela kredytu na 422 500 euro, a nie 455 000. R\u00f3\u017cnic\u0119 pokrywasz z w\u0142asnych \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n

Istnieje drugi limit. Bank sumuje wszystkie twoje miesi\u0119czne p\u0142atno\u015bci d\u0142ugu, w tym wszystkie hipoteki lub po\u017cyczki w kraju pochodzenia, i chce, aby suma by\u0142a poni\u017cej oko\u0142o 30-35% twoich dochod\u00f3w netto. Doch\u00f3d z wynajmu nieruchomo\u015bci w Hiszpanii si\u0119 nie liczy.<\/p>\n

Nast\u0119pnie dodaj koszty zakupu. W Andaluzji nieruchomo\u015b\u0107 z drugiej r\u0119ki wi\u0105\u017ce si\u0119 z podatkiem przej\u015bcia na w\u0142asno\u015b\u0107 7% plus notariusz, rejestr i adwokat, \u0142\u0105cznie oko\u0142o 8,5%. Nowa inwestycja wi\u0105\u017ce si\u0119 z IVA 10% plus podatek od czynno\u015bci cywilnoprawnych 1,2%, \u0142\u0105cznie oko\u0142o 12,7%. Nasz koszt zakupu wpis<\/a> przechodzi przez obydwa. Bank nie finansuje \u017cadnej z tych kwot.<\/p>\n

Jakie dokumenty wymaga bank?<\/h2>\n

Zbierz je zanim zaczniesz ogl\u0105da\u0107. Gdy tylko zarezerwujesz nieruchomo\u015b\u0107, czas zaczyna p\u0142yn\u0105\u0107.<\/p>\n

\"Kalkulator
Dokumenty, kalkulator i klucze do domu na potrzeby wniosku o hipotek\u0119<\/figcaption><\/figure>\n