Facing mortgage arrears or the threat of a property auction?

Dla właścicieli zalegających ze spłatą kredytu hipotecznego, których grozi egzekucja lub licytacja.

Negocjujemy z bankami i wierzycielami. Restrukturyzacja długu, ugoda, dación en pago, lub prywatna sprzedaż przed datą licytacji. Właściciel zachowuje swój kapitał zamiast go stracić na licytacji.

Hiszpańskie zaległy kredyt hipoteczny nie trafia bezpośrednio na licytację. Bank najpierw składa demandę ejecutiva w sądzie lokalnym, następnie requerimiento de pago daje 10 dni na dobrowolną spłatę. Potem właściciel ma kolejne 10 dni na formalny sprzeciw, na ograniczonych podstawach prawnych. Jeśli nic tego nie zatrzyma, nieruchomość trafia do Portal de Subastas del BOE na minimum 20-dniowy okres licytacji. Od początku do końca niekwestionowany przypadek zwykle trwa 10 do 18 miesięcy, dłużej w przypadku sprzeciwu lub równoległego roszczenia. Ten harmonogram to dokładnie to, co daje pokój na prywatną sprzedaż lub negocjowane wyjście przed młotem aukcjonera.

Dación en pago samo w sobie jest wpisane w prawo hiszpańskie, nie tylko jako dobra wola banku. Zgodnie z Código de Buenas Prácticas (Real Decreto-ley 6/2012), właściciel, którego dochód gospodarstwa domowego nie przekracza mniej więcej trzy razy IPREM, lub której spłata kredytu hipotecznego pochłania więcej niż połowę dochodu gospodarstwa domowego, kwalifikuje się do “umbral de exclusión.” W ramach tego progu dación en pago można żądać nawet po ustaleniu daty licytacji, a opłaty notarialne i rejestrowe za anulowanie hipoteki są zmniejszone o połowę. Poza tym, lub po ujemnym kapitale własnym, kontrolowana prywatna sprzedaż zwykle jest lepszą trasą. W każdym razie, im wcześniej się włączymy, tym więcej z tych opcji pozostaje otwartych.

Hiszpańscy pożyczkodawcy mogą dochodzić niedoboru poza granicami UE, nawet po tym, jak właściciel opuścił Hiszpanię. Ignorowanie listów nie sprawia, że dług znika. Rozmowa z nami coś z tym robi.